２４日，从市劳动和社会保障局获悉，日前新修订的《天津市下岗失业人员小额担保贷款管理实施细则》从２５日起正式实施。和过去天津市下岗失业人员小额担保贷款政策相比，新的《实施细则》最大的变化就是将信用担保加入反担保的条件，创业培训指导中心专家组创业项目可行性评估可作为信用担保，降低了担保贷款的“门槛”，让更多的下岗失业人员享受到小额担保贷款的优惠政策。而且，小额担保贷款的贷款额度也由过去的 2万元增加到累计贷款额度最高不超过 5万元。

　　■借款人范围扩大

　　新的《实施细则》中借款人由自谋职业的下岗失业人员扩大到尚未就业的历届大学（专）毕业生和尚未安置的退伍（转业）军人。

　　■反担保方式中多了信用担保

　　新的《实施细则》中反担保的形式在财产抵押、第三人担保、信用联保的基础上增加了信用担保，方便了下岗失业人员等借款人申办小额担保贷款。对借款人参加创业培训并经培训机构专家组为其出具推荐书的、使用并按期偿还妇女创业小额贷款且无不良记录的、持有贷款银行出具的个人资信等级证明的，都可以以信用担保作为反担保的方式。同时，为防止风险，银行加强了对借款人信用管理工作，贷款银行为每一位借款人建立信用档案，根据借款人还款情况对其进行信用评定。对按期还款付息的，评定为良好信用户；对未按期还本付息的，评定为不良信用户；对恶意逃废债务的，评定为劣质信用户，并及时通知各商业银行记入“黑名单”。随着全社会信用体系的逐步建立，个人信用记录将成为公民社会生活的另类“身份证”，进入信用“黑名单”的人在社会生活多方面将受到影响。

　　■再次降低贷款条件

　　新的《实施细则》中借款人凭以下证件即可申办小额担保贷款： 1、身份证件； 2、有效证书如：下岗失业人员凭《再就业优惠证》、大学毕业生凭《毕业证书》和《就失业证》、退伍（转业）军人凭退伍（转业）证明和《就失业证》； 3、有效执照如：工商《营业执照》、《非正规就业劳动组织证书》或《社区就业劳动组织证书》，有相对固定的经营场地和场所； 4、担保人出具的担保《承诺书》； 5、合格的创业计划书或可行性分析报告； 6、贷款银行规定的其他贷款条件。

　　■增加贷款额度

　　对贷款期内信用及经营状况良好的借款人可追加贷款，累计贷款额度最高不超过 5万元。对经创业培训机构专家组论证，其经营项目可行且安置下岗失业人员在 3人以上的借款人，可给予不超过 5万元的贷款。对合伙经营和组织起来就业，符合贷款条件的借款人，可给予人均 2万元以下的贷款。

　　■还款方式更加灵活

　　新的《实施细则》不再要求借款半年以后就开始还款，而是由借贷双方协商确定偿还本金和利息以及计息和结息的方式，并在贷款合同中载明。借款人可在贷款银行的各分支机构还本付息。

　　创业培训“一条龙”服务

　　为了适应新规定，市劳动保障部门将进一步发挥创业培训在再就业工作中的重要作用，继续加大创业培训力度，并建立科学、客观、公正、透明的创业项目评估机制，为下岗失业人员实现自主创业、自谋职业提供高效快捷的服务。劳动保障部门将与相关部门继续实行从创业培训、项目评估、开业指导、融资服务到企业管理咨询的“一条龙”服务。

　　监督审计为贷款“把关”

　　为使本市下岗失业人员小额担保贷款制度健康持续发展，天津市将加强下岗失业人员小额担保贷款监督和审计工作，天津市商业银行和天津市农村信用合作社联合社等贷款银行将监督借款人按照创业计划书或可行性分析报告使用贷款的情况，天津银监局、市监察局、市审计局也将依法对下岗失业人员小额担保贷款实行监督和审计。

　　■新闻链接

　　原《天津市下岗失业人员小额担保贷款管理办法》是于 2003年 3月 1日开始实施的，实施一年来有力地促进了下岗失业人员再就业。市政府确定今年为再就业优惠政策落实年，为了充分发挥小额担保贷款对促进再就业的作用，加大积极的再就业政策的实施力度，本市发布了新的《天津市下岗失业人员小额担保贷款管理实施细则》。新的《实施细则》对原管理办法做了多方面补充和修订。

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　　您要信用好银行就放贷

　　个人向银行贷款，将需要靠个人信用档案说话。昨日从市档案局获悉，个人信用档案的建设将成为今后档案部门的工作重点，目前档案部门已与金融系统联手在静海县王口镇信用社设立首个试点，并率先推出农户小额信用贷款。居民向银行申请贷款时，银行将依据市民个人信用档案来评估并最终确定是拒绝还是接受申请。

　　据静海县档案馆及王口镇信用社有关负责人介绍，建立个人信誉档案的初衷是为银行发放贷款提供信用评估依据。个人信用贷款与一般贷款最大的区别就是不用物质担保和抵押，而且也不像小额贷款要求贷款人必须待业，而是以信用为担保。如果信用程度好的话，光凭自己的良好信用就能贷款消费，且手续也极大简化。等级评定分为三个级别：优秀、较好、一般，等级评定的最高贷款额可达到 4万元。之后根据评定结果为农民发放信用贷款证，农户今后仅凭信用贷款证就可以到银行贷款，省却了一般贷款所必须的贷款户需先提出申请、信用社专门召开审批会等耗时又费力的手续。

　　个人信用体系建立后，个人的信用状况将举足轻重。信用档案会对贷款者的还本情况做记录和统计，从而为他们今后的贷款贴上“信用标签”。信贷部门每年都会对贷款户的信用重新进行评定，如不按期还款，就会在信用档案上有不良记录，对今后的贷款就会产生不良影响，信贷部门就会降低其个人的信用等级，甚至取消其贷款资格。据悉，目前个人信用档案机制已逐步向非农业户拓展。（完）