春华秋实房交会之信贷篇

    自央行表示“可以考虑允许商业银行发放固定利率个人住房贷款”以后，这种新的房贷产品就引起了很多市民的兴趣。在本届房交会上，固定利率的房贷产品颇受市民关注。

    记者在本届房交会现场看到，许多市民围在中德住房储蓄银行的展台前，询问有关“住房储蓄贷款”的一些问题。在该行工作人员发放的宣传材料上，特别强调了“固定利率”及“央行加息，我不变”的字样，正是这些引起了市民的兴趣。“固定的贷款年利率 3．3％”，对于很多准备买房的市民无疑具有很强的诱惑力。

    一位先生告诉记者，他打算在 2年以后买房。近年来房地产价格上涨较快，要购买一套自己满意的住房，肯定需要银行贷款。但近来一段时间，住房贷款利率已经几次上调，而且听说以后还可能会上调，这样贷款买房以后，每月要还的贷款就会越来越多。尤其是如果贷款金额比较大，每次加息后，还款负担就会增加比较多。假如按现在的利率还可以承受还贷压力，经历几次加息后，还贷就可能变得很吃力了。而固定利率房贷就能避免这种将来加息的风险。

    据报道，央行在《 2004中国房地产金融报告》中表示“可以考虑允许商业银行发放固定利率个人住房贷款”以后，已有多家商业银行表示有意推出固定利率房贷产品。有报道称，光大银行已向监管部门递交了推出固定利率住房抵押贷款的申请材料。该行可能会选择在沿海城市先行试点固定利率房贷。鉴于目前避险工具有限，推出 5年以内的短期产品会更便于规避利率风险；另外，由于市场对今后一段时期房贷利率的上调存有较大预期，固定利率房贷的利率可能会较高。

    有关人士透露，为了在一定程度上缓解银行的利率风险和提前还贷压力，如果推出固定利率房贷，将会对提前还款客户收取违约金。而据记者了解，目前各家银行开办的住房贷款业务，如果事先没有在房贷合同中规定收取违约金，市民提前还款时，就不会被要求支付违约金。目前中德住房储蓄银行开办的住房储蓄贷款业务，也规定“任何时候客户都可以额外还款或者提前还款，且不附加费用”。

    业内人士提醒市民，“固定利率”的风险也不容忽视。因为，房贷利率一旦确定，虽然遇到央行加息时不会上调，但遇到央行降息时也不会下调。市民贷款买房以后，在整个二三十年的还款过程中，很可能会经历几个加息、降息的周期，因而选择哪种房贷产品，还要仔细考虑。

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